Credit card kya hai | Fayde aur Nuksan

क्रेडिट कार्ड (Credit Card) आज की नई पीढ़ी की एक जरूरत सी बन गई है। फिर भी भारत में अभी तक सिर्फ 3% लोग ही क्रेडिट कार्ड इस्तेमाल करते हैं। यानी कि महत्तम लोगों के पास क्रेडिट कार्ड है ही नहीं।

इसके कई कारण हो सकते हैं। जैसे कि अभी तक कई सारे लोगों को क्रेडिट कार्ड के बारे में पूरी जानकारी ही नहीं है। किसी को क्रेडिट कार्ड के बारे में गैर मान्यता भी बहुत है। तो किसी को क्रेडिट कार्ड में जो सालाना फी लगाई जाती है वह ज्यादा लगती है। क्रेडिट कार्ड ना होने के ऐसे कई कारण हो सकते हैं। आज इस लेख में हम क्रेडिट कार्ड के बारे में डिटेल में जानने की कोशिश करेंगे।

Table of Contents

Credit card kya hai?

कोई भी बैंक या क्रेडिट कार्ड कंपनी द्वारा जारी किए जाने वाला यह एक कार्ड है जिसमें आपको 25 हज़ार से लेकर 3 लाख रूपए 1 महीने में खर्च करने की क्रेडिट लिमिट मिलती है।

क्रेडिट का मतलब ही यही है कि इस कार्ड में जो राशि आपको दी गई है उसे आप 1 महीने के लिए उपयोग में ले सकते हो। अगर आपके क्रेडिट कार्ड की लिमिट ₹50000 है तो आप इस धन राशि कोई भी ऑनलाइन खरीदारी, किसी को पेमेंट करना या एटीएम से पैसे निकालना आदि में उपयोग में ले सकते हैं और इसका पेमेंट आपको अगले महीने करना होगा।

Credit card aur Debit card me antar

आप सोचोगे कि क्रेडिट कार्ड और डेबिट कार्ड में अंतर क्या है?

डेबिट कार्ड आपके बैंक अकाउंट से लिंक होता है। इसलिए आप डेबिट कार्ड की मदद से उतना ही खर्चा या शॉपिंग कर सकते हो जितना आपके बैंक अकाउंट में पैसे पड़े हो। उससे ज्यादा नहीं।

लेकिन क्रेडिट कार्ड आपके कोई भी बैंक अकाउंट से लिंक नहीं होता है। इसमें आपको 1 महीने में अपने क्रेडिट कार्ड की लिमिट के हिसाब से खर्च करने को मिलता है जिसका भुगतान आपको अगले महीने करना होता है। ऐसा कह लीजिए कि आपको 45 दिनों से लेकर 50 दिनों तक उस पैसे का उपयोग बिना कोई ब्याज करने को मिलता है।

Credit card ke liye apply kaise kare?

क्रेडिट कार्ड लेने के 2 तरीके होते हैं। एक ऑनलाइन और दूसरा ऑफलाइन।

ऑफलाइन क्रेडिट कार्ड लेने के लिए आपको जिस बैंक या कंपनी का कार्ड लेना चाहते हो उसकी नजदीकी शाखा का संपर्क आपको करना होगा। या फिर उस बैंक का सेल्समैन आपका संपर्क करके आपको जरूरी दस्तावेज के साथ एक फॉर्म भरने को देगा। उस फॉर्म को भरकर आप ऑफलाइन अप्लाई कर दीजिए।

उसी तरह ऑनलाइन कार्ड लेने के लिए आपको उस बैंक या कंपनी की ऑफिशियल वेबसाइट पर जाना होगा। जहां पर क्रेडिट कार्ड अप्लाई करने का ऑप्शन होगा वहां पर क्लिक करके आप जरूरी पर्सनल माहिती और दस्तावेज देकर एप्लीकेशन भर दीजिए।

ऑनलाइन या ऑफलाइन दोनों तरीके से सफलतापूर्वक अप्लाई करने के बाद 1 महीने के भीतर क्रेडिट कार्ड आपके घर के पते पर भेज दिया जाता है। उसके बाद आप उसे इस्तेमाल कर सकते हैं।

Credit card ka istemal kaise kare?

जब बैंक आपको क्रेडिट कार्ड जारी करता है तो बैंक उसमें एक लिमिट पहले से ही तय करके आपको देता है जो 25000 से लेकर 3 लाख रूपए हो सकती है। जो आपकी इनकम, आपके क्रेडिट स्कोर पर निर्भर करती है। यह लिमिट आप क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल कैसे करते हो उस हिसाब से समय के साथ बढ़ भी सकती है।

आपको जितनी लिमिट मिली है उतनी ही राशि आप 1 महीने में ऑनलाइन और ऑफलाइन शॉपिंग करने में, आपके कोई भी बिल भरने में, किसी को पेमेंट करने में, एटीएम से पैसे निकालने में आदि उपयोग में ले सकते हैं।

क्रेडिट कार्ड से एटीएम से पैसे भी निकाल सकते हो। लेकिन आपको कभी भी एटीएम से कैश निकालने के लिए क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल नहीं करना चाहिए। क्योंकि इसमें आपको पेनल्टी या बहुत ज्यादा चार्ज लगाया जाता है। इसलिए आपको इसका इस्तेमाल सिर्फ ऑनलाइन या ऑफलाइन शॉपिंग और पेमेंट के लिए ही करना चाहिए।

Credit card ke fayde

क्रेडिट कार्ड के अलग-अलग कई तरह के फायदे एवं लाभ होते हैं।

इसका सबसे बड़ा फायदा यह है कि जब आपको इमरजेंसी में रुपयों की आवश्यकता होती है और आपको कोई पैसे की मदद नहीं करता तब यह बहुत ही काम आता है। बाद में, 1 महीने की क्रेडिट लिमिट के बाद आप इन पैसों का फुल पेमेंट या ईएमआई पर पेमेंट कर सकते हो।
लगभग हर तरह के क्रेडिट कार्ड कुछ ना कुछ वेलकम ऑफर के साथ आते हैं और यह गिफ्ट वाउचर या कैशबैक या रीवार्ड प्वाइंट के रूप में होता है। यह वेलकम ऑफर आपको कार्ड मिलने के कुछ निश्चित समय में ही इस्तेमाल करना होता है।
बहुत सारे क्रेडिट कार्ड पर ऑनलाइन शॉपिंग या पेमेंट करते समय छूट भी मिलती है। जैसे कि अमेजॉन, फ्लिपकार्ट आदि प्लेटफॉर्म पर क्रेडिट कार्ड से भुगतान करने पर छूट मिलती है। मान लो कि अमेजॉन पर कोई प्रोडक्ट खरीदने पर आपको उस प्रोडक्ट के लिए ₹3000 का बिल बना है और उस समय एचडीएफसी बैंक क्रेडिट कार्ड ऑफर चल रहा है और उससे पेमेंट करने पर 1000 रुपए की छूट मिल रही है। तो आपका फाइनल बिल पेमेंट ₹2000 होगा। ऐसे ऑफर पूरे साल अलग-अलग फेस्टिवल पर चलते रहते हैं।
इसी तरह की छूट आपको होटल बुकिंग, फ्लाइट बुकिंग पर भी मिलती है। यदि आपके पास ट्रैवल क्रेडिट कार्ड है तो आपको साल के कुछ एयरपोर्ट लाउंज भी फ्री में मिलते हैं।
साथ में यह क्रेडिट कार्ड एक्सीडेंटल इंश्योरेंस के साथ भी आता है जिसमें आपको दुर्घटना राशि मिलती है।
अगर आपके पास क्रेडिट कार्ड का बिल पेमेंट के लिए अभी पैसे नहीं है तो आप उसे ईएमआई में भी कन्वर्ट कर सकते हैं। जिसमें आपको कुछ इंटरेस्ट भी लगता है। साथ में लगभग सारे क्रेडिट कार्ड ऑनलाइन शॉपिंग करने पर ‘नो कॉस्ट ईएमआई’ का भी फायदा देते हैं।
क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करने पर आपको रीवार्ड प्वाइंट्स भी मिलते हैं। जिसको आप अपनी अगली शॉपिंग पर रिडीम कर सकते हैं।

Credit card ke Nuksan

अगर आप केडिट कार्ड का सही से इस्तेमाल नहीं करना जानते तो आपको फायदे की जगह नुकसान भी हो सकता है।

अगर आप अपने क्रेडिट कार्ड का बिल पेमेंट ड्यू डेट से पहले नहीं करते और ड्यू डेट निकल जाती हैं तो आप पर पेनल्टी लग सकती है और ब्याज भी लगता है जो बहुत ज्यादा होता है।
एटीएम से पैसे निकालने पर भी बहुत सारी पेनल्टी या चार्ज लगती है। इसलिए कभी भी क्रेडिट कार्ड का उपयोग एटीएम से कैश निकालने में मत करिए।
जब आप का क्रेडिट कार्ड का बिल आता है तब उसका भुगतान करने के लिए ‘मिनिमम बैलेंस पेमेंट’ और ‘फुल पेमेंट’ का ऑप्शन होता है। आप कभी भी मिनिमम बैलेंस पेमेंट मत करना। क्योंकि ऐसा करने से आपका जो बाकी बिल पेमेंट बचता है उस पर अच्छा खासा ब्याज अगले महीने से ही लगना शुरू हो जाता है। और यह ब्याज 36 से 48% सालाना की दर से लगता है जो काफी ज्यादा है। अगर आप का बिल अमाउंट ज्यादा है तो आपको काफी नुकसान भी ऐसा करने से हो सकता है।
महंगी प्रोडक्ट खरीदते समय अगर आप ‘नो कॉस्ट ईएमआई’ चुनते हो तो आपको उनकी सभी टर्म्स एंड कंडीशन को फॉलो करना पड़ता है। ऐसा ना करने पर भी भारी ब्याज लग सकता है।
क्रेडिट कार्ड के इस्तेमाल पर आपको रिवॉर्ड पॉइंट तो मिलते हैं लेकिन बैंक यह नहीं बताती कि इसे रिडीम कैसे किया जाए। या फिर इस रिवॉर्ड पॉइंट को रिडीम करने का भी चार्ज लगता है जो अलग अलग हो सकता है।
हमारे भारत में नेशनल ट्रांजैक्शन पर आपको CVV नंबर और OTP नंबर ट्रांजैक्शन पर देना होता है। लेकिन यदि आपका कार्ड गुम हो जाए या किसी व्यक्ति के हाथ लग जाए और वह इंटरनेशनल ट्रांजैक्शन करता है तो उसमें आपको OTP भी नहीं आता और ट्रांजैक्शन हो जाता है। इसलिए आपका क्रेडिट कार्ड गुम होने पर तुरंत उसे जारी करने वाले बैंक का संपर्क करें या फिर उसके मोबाइल ऐप से कार्ड के सभी ट्रांजैक्शन बंद कर दीजिए।
सबसे बड़ा नुकसान यह है कि क्रेडिट कार्ड के इस्तेमाल से हम फिजूल खर्च भी ज्यादा करने लगते हैं। यानी कि हमें जिस चीज की जरूरत नहीं होती है उसे हम खरीद लेते हैं। अगर हमें किसी चीज के लिए कैश में पेमेंट करना पड़ता है तब हम बिनजरूरी चीजें खरीदने से पहले जरूर सोचते हैं। लेकिन जब कार्ड से पेमेंट करते हैं तब हम सोचते हैं कि इसका पेमेंट तो 1 महीने के बाद देना है। इसलिए जरूरी ना हो ऐसी चीजों की खरीदारी पर रोक लगाने से ही हम को फायदा होगा।

Credit card ka bill pay Kaise kare?

मान लो कि आपके क्रेडिट कार्ड से हुई शॉपिंग या पेमेंट का बिल हर महीने की पहली तारीख को बनता है। यानी कि अगर आप ने मार्च महीने में क्रेडिट कार्ड से ₹30000 की खरीदारी की है तो उसका बिल अप्रैल की 1 तारीख को बनेगा और उस बिल का पेमेंट करने के लिए आपको 15 से 20 दिनों का समय मिलता है। अगर बिल पेमेंट के लिए 15 दिनों का समय मिलता है तो आपको 15 अप्रैल से पहले आपको अपने क्रेडिट कार्ड का बिल पेमेंट कर देना है।

यह पेमेंट आप नेट बैंकिंग, यूपीआई, डेबिट कार्ड आदि के माध्यम से ऑनलाइन कर सकते हो। या फिर आप बैंक में जाकर उसका पेमेंट भी कर सकते हो।

याद रहे कि आप हमेशा फुल पेमेंट ही करें ना कि मिनिमम पेमेंट। वरना बाकी रहते पेमेंट पर भारी ब्याज दर लगता है। अगर फुल पेमेंट के पैसे नहीं हैं तो आप अपने बिल को ईएमआई में कन्वर्ट कर ले जिससे ब्याज कम हो जाएगा।

इसे भी पढ़ें

Credit card FAQs

क्रेडिट कार्ड कितने प्रकार के होते हैं?

शॉपिंग, रिवॉर्ड, एंटरटेनमेंट, प्रीमियम, ट्रावेल, फ्यूल, सिक्योर्ड, को-ब्रांड कार्ड, शून्य वार्षिक शुल्क आदि कई प्रकार के क्रेडिट कार्ड होते हैं।

ट्रैवल क्रेडिट कार्ड में क्या फायदा मिलता है?

अलग-अलग बैंक ट्रैवल क्रेडिट कार्ड पर कई लाभ देती है। जैसे कि फ्री एयरपोर्ट लाउंज, फ्लाइट बुकिंग पर कैशबैक और रीवार्ड प्वाइंट्स, कंप्लीमेंट्री प्रायोरिटी पास, हवाई दुर्घटना इंश्योरेंस, रेलवे लाउंज का उपयोग, फॉरेन करंसी कन्वर्जन में कुछ प्रतिशत की छूट, आदि कई तरह के लाभ मिलते हैं।

फ्यूल क्रेडिट कार्ड के क्या लाभ है?

प्रतिवर्ष कुछ लीटर तक का फ्यूल निशुल्क मिलना, फ्यूल संबंधी खर्चों में कैशबैक, फ्यूल प्वाइंट या रिवॉर्ड मिलना आदि अनेक तरह के ऑफर फ्यूल क्रेडिट कार्ड पर मिलते हैं।

एंटरटेनमेंट क्रेडिट कार्ड के क्या फायदे हैं?

इसमें आपको पेटीएम या बुकमायशो से पेमेंट करने पर कैशबैक और एक मूवी टिकट पर एक टिकट फ्री आदि फायदे मिलते हैं?

क्रेडिट कार्ड के लिए एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया क्या है?

अलग-अलग क्रेडिट कार्ड के लिए विभिन्न योग्यता शर्ते होती है। जैसे कि आपकी उम्र, कौन से शहर में रहते हो, आप की कमाई कहां से होती है और कितनी इनकम है, क्रेडिट स्कोर क्या है, आदि आपके क्रेडिट कार्ड इश्यू करने से पहले देखे जाते हैं।